这几种行为将会严重影响美国的信用分

类别:美国移民生活 时间 :2018-06-29 浏览 :479 评论:0
内容摘要:有些华人一直很讲信用,拿到信用报告却大吃一惊。信用报告不是用“讲信用”就可以保持完美的,还要有良好的信用习惯,尤其要不能养成损害信用分数的坏习惯。以下这些行为你一定要看看,哪些对信用是有伤害:

在美国,小到银行开户、办手机卡,大到买保险、贷款买房买车,甚至找工作与婚恋交友,都与消费者个人信用记录有着千丝万缕的联系。没有信用记录,连信用卡都办不了!

有些华人一直很讲信用,拿到信用报告却大吃一惊。信用报告不是用“讲信用”就可以保持完美的,还要有良好的信用习惯,尤其要不能养成损害信用分数的坏习惯。以下这些行为你一定要看看,哪些对信用是有伤害:

1.贷款余额过大

你的信用额度利用率(Debt Utilization Ratio)占了将近30%的权重。所以贷款余额过大不仅需要你支付利息,而且还摧毁你的信用纪录。提高你的信用额度最好的办法就是按时付款,并且尽可能付多一些,保持低水准的贷款余额,这样你的信用评分就能提高。

2.取消信用卡

把不用的信用卡取消,也许是负责之举,却可能影响你的信用评分。因为这张卡的信用额度,会从你的信用报告中扣除,扭曲你的信用利用率,也就是债务和可用信用的比率。若决心取消某张卡,你手上的其他信用卡,最好按月全额清偿。

3. 开新信用卡

当你开一个新卡,你的信用分数会降低一些,因为新开卡后你的风险马上增加了。另外为了开一个新帐户,信用卡公司要查你的信用分数,这种查询一次就要扣去你5分,所以开新卡一般要扣去5分到15分。但是这一扣分只持续6个月时间,所以如果你的财务稳定的话,你损失这些分数还是值得的。

4. 拒付贷款

拒付贷款(Defaulting)对你的信用纪录破坏最大。据一家贷款解决方案资讯公司的创办人称,在经济下滑的时候,越来越多人的房屋出现止赎(Foreclosure)、信用卡撇账,或者宣告破产,破坏自己的信用纪录。例如,放弃房屋赎回权扣200分, 一次短卖屋(Short Sale)可能扣去80分或90分,宣告破产最高扣去250分。

5. 避免分期付款

信用评分机制喜欢看到你有能力管理不同类型的信贷:信用卡或房屋净值信用额度这样的“循环信贷”,让你在一定信用额度内,控制使用金额,并在每月最低还款额度外、增加偿还额度。汽车贷款、学生贷款和房贷这些“分期贷款”,让你可以借一笔钱,并在约定时间内按利率偿还贷款。

6.迟付帐单

按时付款真的很重要,因为付款历史占总信用分数的35%。如果你已有很好的信用评分,那么一次延迟支付信用卡或其他信贷,将使你失去110分,而一个有普通信用分数的人则会损失80分。所以改进信用分数的最好办法就是按时付款。

7.以较低金额和解债务

假设你想以较低金额和解已交给讨债公司债务,即使公司同意,也可能让信用评分下降,因为对多数信用评分模式而言,未能按照最初协议付清债务(例如以较少钱和解债务)是警讯。

8.要按时支付

信用卡、汽车、房屋等影响信用记录的帐单。最好在到期日一周前把支票寄出去。按时付款的时间越长,信用分数越高。

9.在财政方面出现困难,不要逃避帐单,要积极联系银行说明情况并寻求帮助。

10.不要忽视各种小额帐单,也不要自己认为对债务没有责任而逃避。

除了注意自己的信用分外,还要谨防个人信用被盗!

身份资料被别人盗用可能带来巨大的损失,近年来,针对华裔的社安号盗用事件时有发生,更有甚者,利用华人的社安号等资料开信用卡、积累信用,然后将信用卡刷爆并从中牟利,导致华人信用修复十分困难。

如果你发现不能收到定期的帐单或相关邮件、或收到了你从未申请过的信用卡、或收到追债公司的电话询问你从未购买的商品或服务时,你就需要警觉自己的信用是否被盗了。

如果觉得个人资料被用于诈骗或被盗,要立即关闭相应帐户、向警方报案并投诉到美国联邦贸易委员会(FTC)。在向警察报告时,记得索取报告或事故记录。所有过程当以书信形式跟进并保留记录。

为了保护个人信用、防止被盗用,还应该定期检查自己的信用报告、不要随身携带社会安全卡、确保个人资料安全,同时,有关个人资料的文件(如收据、支票、银行对帐单、过期信用卡等)在投入垃圾桶前,应全部撕毁或粉碎。


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